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个人养老金出台后，有必要购买吗？

2022-12-06 10:41:47

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要不要参与个人养老金?

首先，如果你是收入低的，没必要开，你可能都不需要交税，但是你要买了个人养老金，提取的时候反倒要收税，就不划算了!

收入高的，个人所得税要交的也多，免税上是有一定优势的，所以可以根据自身情况选择开通! 那到底多少算收入高?可以参加呢?年收入在10万以上的，建议考虑! 因为9.6万以上的边际税率是10%，是可以省一些钱的，像是百万以上收入的，一年最高可以省5400块钱的税，一部手机的钱!(至于看不看得上就另说了)

是否应该开通，完全取决于个人收入和边际税率。边际税率10%以上的(通常年收入10万以上)，可以考虑参与。



个人养老金和其他理财相比有啥优势?

一是，安全性高!

要知道这是政府把关的，所以一定是安全可靠的，风险很低的!起码比股票什么的安全多了! 官方文件也特意强调了： 销售机构要以“销售适当性”为原则，做好风险提示，不得主动向参加人推介超出其风险承受能力的个人养老金产品。

二是有税收优惠!

投入到个人养老金账户的钱，可以按照有关规定享受税收优惠政策。目前的税收优惠政策如下： 自2022年1月1日起，对个人养老金实施递延纳税优惠政策。在缴费环节，个人向个人养老金资金账户的缴费，按照12000元/年的限额标准，在综合所得或经营所得中据实扣除; 在投资环节，计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个人所得税;在领取环节，个人领取的个人养老金，不并入综合所得，单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税，其缴纳的税款计入“工资、薪金所得”项目。 在缴费环节，每年有12000元的税收优惠额度。简单说，每年有12000元收入能免税。

非常有钱的人，没有养老担忧，这点免税额度也并不算什么。

70后已经快步入退休年龄了，马上就要领取社保养老金了，所以个人养老金对他们来说，吸引力没那么大，并且大家不一定有节税的需求。

正是80、90这样离退休时间还很长，并且正值收入高峰的年轻人，既需要减税，又需要规划自己的养老金。

我们的养老体系分为三支柱。

第一支柱：基本养老保险; 第二支柱: 企业年金和职业年金; 第三支柱：个人储蓄型养老保险和商业养老保险。

可以理解为第一支柱保证基本生活，第二、三支柱都是提升生活品质的;但第二支柱属于企业规划，这部分参与的人并不多，所以规划了第三支柱。

1、个人养老金是什么?

个人养老金，其实是政府政策支持的补充养老保险制度，就是我们个人自掏腰包存一笔钱到个人养老金账户里，选择购买符合规定的理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金等个人养老金产品。

注意：我们需要先通过专门的信息平台去建立个人养老金账户，才能够在符合规定的机构那里购买金融产品!

你向个人养老金账户中交的每一分钱及其收益都将完全属于你自己。

2、那满足什么情况可以领取呢?

若符合以下任一领取条件，就可以每月、每年或一次性取钱出来：

1.达到领取基本养老金年龄;

2.完全丧失劳动能力;

3.出国(境)定居;

4.规定的其他情形。

如果不幸身故了，个人养老金资金账户内的资产是可以继承的。

其实还是挺严格的，最终就是到了退休年龄才能领取!

3、谁能参加个人养老金呢?

只有在中国境内，参加了城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，才可以参加。

注意：“劳动者”必须满16周岁且未达到法定退休年龄，正在领取退休金的，或者没有参加工作的小孩、青少年，是不可以参加的!

4、个人养老金账户怎么开?

养老金账户，本质上是开了一个特殊功能的银行账户。

目前各大银行APP都已经推出了个人养老金账户的开通功能，点击开通就可以了。如果首页没有，那么用银行APP的搜索功能，搜索“个人养老金”也会出现。

养老金账户只是储蓄账户，如果只是把钱存入，只是相当于存入了活期账户。想要真正利用起养老金账户获取收益，需要再额外购买理财产品。

用一句话归纳就是：个人养老金由个人自愿参加，实行个人账户制，缴费完全由个人承担，可以抵税，账户里资金及收益都归个人。

养老

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