首页> 动态> 社保资讯 > 正文

买保险,千万不要忽视等待期

2023-04-25 14:55:17

    前段时间,鱼小保在知乎上看到这样一个案例:

    小路在2022年4月15日为自己投了一份医疗险,2022年5月19日因支气管肺炎入院治疗,出院后小路向保险公司索赔住院医疗费用,但理赔人员告知其未过疾病等待期,无法理赔。

    这是为什么呢?

    保险公司工作人员经调查得知,小路在保险公司投保的一份医疗险,起保日期为4月24日,该保单约定疾病住院医疗等待期为自保单生效之日起30天。

    他因支气管肺炎入院治疗时间为5月19日,未过等待期,故保险公司不能赔付。

    这里可能有小伙伴会问:买保险还有等待期吗?那等待期生病保险就一定不能赔偿吗?

    什么是保险等待期?

    保险等待期,是指保险合同在生效的指定时期内,即使发生保险事故,受益人也不能获得保险赔偿,这段时期称为等待期(具体描述请以保险条款(合同)为准)。

    简单来说就是给投保人和保险公司一段缓冲的观察期间。在这个期间如果发生了保险事故,保险公司不会赔付。

    等待期,又叫做观察期,主要是为了观察投保人的身体状况,避免恶意投保和带病投保。

    保险等待期

    目前重疾险、医疗险、定期寿险的设置都是有等待期的,并且对等待期出险的定义不同,我们分别来看:

    重疾险:等待期一般都在 90-180 天之间,不同公司对等待期出险的态度不同,甚至可以说差异很大;

    医疗险:等待期基本都是 30 天,如果这几天不舒服,想买完保险再去治疗基本是不行的,因为有 30 天的等待期。对于医疗险,如果等待期出险是免责的,即保险公司不赔付,但是合同仍然有效;

    定期寿险:定期寿险目前有 90-180 天的等待期,如果这个时间内疾病身故是无法获得赔偿的,由于意外导致的身故不受限制。

    所以从消费者的角度来讲,选择等待期最短的肯定是好的,不过凡事不是这么绝对,一定要结合产品保障、价格、性价比等综合因素来考虑,这个问题没有标准答案,得看自己的选择。

    等待期内发生事故

    保险公司到底赔不赔呢?

    等待期内患病,这个情况非常多也比较复杂,还是需要根据疾病的情况、自身的健康状况来看。

    我们知道,购买重疾险之前的健康告知,是连接保险公司和投保人之间的诚信桥梁,在投保之前,有如实告知且符合投保条件,保险公司顺利承保之后就会进入等待期。

    等待期出险,先大致分两种情况:

    1、非合同所指的疾病

    非合同所指的疾病,就是我们可能日常会出现的一些小疾病,比如感冒发烧、拉肚子或者其他很容易治愈的疾病,投保之前如实告知,不违反投保规定,等待期内中如果罹患这种类型的疾病,能跟快治愈且不会对未来身体健康没造成太大影响,是不会影响重疾险的理赔的。

    更何况,人事五谷杂杂粮,难免会有个头疼脑热的,不能因为在等待期,就不允许人们生病。

    保险等待期

    2、合同所指的疾病

    我们已经知道,等待期是保险公司规避风险而设置的,大多数保险公司都不会承担赔偿责任,但是各保险公司的处理方式会大有不同:

    这里以重疾险给大家举例,如果在保险等待期确诊了轻症,保险公司一般会采取的三种处理方式:

    ①退保费,合同终止

    一般来说,保险公司都会在条款中明确写出,等待期内确诊轻症后,不赔,合同终止。

    一般来说,患过轻症,即便治好了,以后也基本上与重疾险无缘了。

    ②此项责任不保,其他责任继续有效

    对于部分保险公司的合同条款,也会采取虽说这类产品同样不赔付,但至少除轻症责任外的其他保障是继续有效的,不会出现无险可保的尴尬境地。

    ③此种疾病不保,其他责任继续有效

    当然也有会的保险公司直接明了的在条款中说明等待期内确诊轻症,除外该种疾病责任,其他保障继续有效,在跟其他保险产品对比时,这样的产品情况是对投保人最有利的了。

    保险等待期能不能就医体检?

    如果你已经购买了保险,一般来说我们都会建议大家尽量不要去体检。

    如果没有出现身体不适的情况,只想做些常规检查,建议在等待期后再去。要不然在等待期内查出来疾病,可能会拿不到理赔。

    当然,如果等待期内确实有身体不舒服的情况,千万不要强忍不去医院,毕竟有些疾病是拖不得,身体健康最重要。

    那如果等待期内我们去医院就诊做了相关检查出现异常,那对于这些异常情况我们需要向保险公司做补充告知么?

    这里大鱼小保建议即使等待期内身体检查出现异常,我们也没有义务告诉保险公司,也不会对保单产生影响。

    因为保险法规定保险人提出询问的,投保人才需要如实告知。

    健康告知只针对投保前,投保后不受影响。

阅读 3499

仅需1步,
即刻预约体验

  • *
  • *
    • 选择企业规模
    • 10人以下
    • 10至300人
    • 300人至1000人
    • 1000人以上
我已阅读并同意 《用户协议》 《隐私政策》
添加客服微信
51社保客服微信

识别二维码

申请免费试用

请选择您的咨询类型

企业业务

个体业务

立即开始咨询

与专业人员沟通解决方案

立即咨询

400-668-5151

51社保-好社保

51社保暂不提供面向个人的社保代理服务,如想了解个人社保相关知识,请扫码关注「好社保」