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真心劝你：为何你的第一份商业保险应该买重疾险

经过这段时间以来鱼小保给大家的商业保险科普，很多人都知道了重疾险的重要性与功用，但是商业保险产品种类繁多，为何首次投保都建议要选择重疾险呢?

先来看一个新闻案例。

据媒体报道：一对年轻的小夫妻，妻子是90后，丈夫是80后，从今年2月15日起，两岁五个月的女儿因为流感病毒引起重症肺炎，导致神经系统受损，不得不住进ICU病房。两个多月的时间，小夫妻俩已花费20余万元，一开始每天6000-7000元，接着每天2000-3000 元，不仅十年积蓄耗尽，还负债累累，甚至都不知道找谁借钱了......

广州某三甲医院一ICU临床医生曾直言：由于医保报销目录的限制，ICU在抢救病人时，运用的药物和治疗手段，往往无法获得医保报销，有三四成的病人，往往因家中贫困，而选择签名放弃治疗。

我们再来看一组。

重疾理赔案件中，癌症理赔案件占八成以上。据癌症中心发布的中国癌症显示：每天约1万人诊断癌症，每分钟约7人确诊患癌;癌症新发人数继续上升，从358万增加到368万，增幅3%;世界新发病例约1409万，中国新发癌症病例占世界的1/4。

每一项都用客观的事实告诉我们：我们正在面临重疾考验。

若被医生告知患了重疾，你会想什么?能活多久?能否治愈?需要花费多少钱?

一场重疾会给家庭带来巨额的账单。

01 治疗费用和康复费用

据估算，我国重疾手术费用几万元一次，放疗、化疗费用一次也近万元。不同地区，医疗水平不同，费用也有所差异，但对于普通家庭来说，这些费用一样负担不起。而这仅仅是治疗费用。

俗话说：生病三分治七分养，大病更是如此。治疗只是相对较短的过程，后期康复则需要长时间的营养补充和护理。术后的营养品、药物支出也将是不小的支出，若请医院护工则花费更高。

谈到重疾治疗及康复问题，很多人都会面露惧色。重疾为什么那么可怕?因为一纸诊断证明，不仅意味着你的生命将被死亡威胁，同时预示你的家庭财务可能也将面临“赤字”。

02 收入中断损失

这一部分费用最容易被忽视却是最不该忽视的。一旦患有重疾，治疗过程中继续工作的可能性微乎其微，而大多数家属请假或者辞去工作尽心照料，也会造成收入损失。随之而来的经济压力可想而知，“入不敷出”可能会成为大多数普通家庭的通病。

其实，随着近年来医学水平的不断精进，癌症5年生存率已经整体提高。

中国癌症生存率发布，12年间相对生存率上升近10%。高存活率(>60%)的癌症类别包括甲状腺癌(84.3%)、乳腺癌(82.0%)、膀胱癌(72.9%)、子宫癌(72.8%)、肾癌(69.8%)和前列腺癌(66.4%)。

我们可以从以上几例癌症生存率看出，以癌症为主的重疾治疗前景越来越乐观。当治疗希望摆在眼前，哪能让费用成为治愈的阻碍?

曾有ICU医生建议扩充医保报销名录，医保相关部门则回应称：除享受城乡居民医保待遇和大病医保待遇外，符合条件的城乡居民医保参保人还可向民政部门申请社会医疗救助。此外，目前还可通过商业补充保险等多种方式共同担负重大疾病保障作用。

所以，趁风险未来，提前投保重疾险吧，将重疾险作为转移风险的工具，让病中治疗费、病后康复费、收入中断损失不再成为家庭财务的一大“重疾”。




一个例子，告诉你重疾险为什么要配置。

三十多岁的M小姐在北京一家公司上班，在一次体检中不幸被诊断为某重症，经过1年多的治疗和手术，仅医疗费就自费了30余万，几乎掏空了家底。

方案一：如果买了百万医疗险，怎么赔?

百万医疗险报销规则很简单，仅承担住院期间的合理医疗费用，花多少报销多少，最多不超过总的医疗费用。

M小姐买了百万医疗险，扣除免赔额后按照相应比例报销生育医疗费。但是我们知道生病后的花费不仅仅只是医疗费，还有后续的调养费、误工费以及各种后续费用等。




方案二：如果买了重疾险，怎么赔?

重疾险很简单，只要符合条款约定，就可以一次性拿到 50 万或 100 万保额，拿到钱后具体怎么花、花多少，都可以由自己来定。

获赔的这几十万元，除了可以用于医疗费，还可以任意开支比如家庭生活费、还房贷、旅游养心之类的，额度和自由度都很高。

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